Rusya'da 'premium bankacılık' bir yılda %25 büyüdü
Rusya'da premium bankacılık segmenti hızla büyümeye devam ediyor. Frank RG analitik şirketinin yaptığı kapsamlı bir araştırmaya göre, 2025 yılının ilk yarısı itibarıyla premium bankacılık müşterilerinin sahip olduğu toplam sermaye, bir önceki yıla kıyasla yüzde 25 artışla 21,4 trilyon rubleye ulaştı (263 milyar dolar). Forbes dergisinin Rusça edisyonu miktarın son bir yılda 4,3 trilyon ruble arttığına dikkat çekti.
Araştırmada, 15 bankanın "pre-affluent" (3 milyon ruble ve altı), "affluent" (3-10 milyon ruble) ve "top-affluent" (10 milyon ruble üzeri) olmak üzere üç segmentteki 19 premium programı incelendi. Premium segment, bankaların toplam perakende mevduat portföyünün yaklaşık yüzde 30'unu ve yatırım ürünlerindeki toplam sermayenin ise yüzde 45'ini oluşturuyor.
Sermaye artışının ana kaynağını, en üst segmentteki müşteriler oluşturdu. En üst düzey "top-affluent" segmentinde sermaye yüzde 28 artışla 10,9 trilyon rubleye, "affluent" segmentinde ise yüzde 33 artışla 7,3 trilyon rubleye yükseldi. Buna karşılık, alt segment olan "pre-affluent"teki müşterilerin finansal sermayesi sadece yüzde 3 artış gösterdi ve yaklaşık 3,1 trilyon ruble seviyesinde kaldı.
Frank RG Proje Lideri Mariya Suhoverova, bu segmentteki müşterilerin yaklaşık üçte birinin aslında daha yüksek varlıklara sahip olduğunu belirterek, bankaların bu müşterileri premium programa kabul etme kararının potansiyel faydalarına dikkat çekti.
Toplam premium müşteri sayısı bir yılda yüzde 11 artarak 6,2 milyon kişiye ulaşmış olsa da, bu büyüme hızı bir önceki yılın yüzde 24'lük artışına kıyasla belirgin bir yavaşlama anlamına geliyor. Aynı dönemde "kitlesel premium" olarak adlandırılan alt segmentin müşteri payı da yüzde 74'ten 69'a geriledi. Suhoverova, sermaye artış hızı sabit kalırken müşteri sayısı artışının yavaşlamasını, bankaların yeni müşteri avından ziyade mevcut varlıklı müşterilerle derinlemesine çalışmaya odaklandığının bir göstergesi olarak yorumluyor.
Bankaların premium müşterilerden elde ettiği brüt kârın yüzde 83'lük ezici çoğunluğu net faiz gelirinden kaynaklanıyor. Müşteri başına net komisyon gelirinin payı ise bir yılda 4 puan gerileyerek yüzde 17'ye düştü. Suhoverova, bankaların finansal olmayan ayrıcalıklara (havaalanı lounge erişimi, sağlık, spor hizmetleri vb.) yaptığı harcamaların hızla arttığını ve bu durumun komisyon gelirlerini baskıladığını vurguluyor. Bu nedenle, maliyet kontrolü bankalar için giderek daha kritik bir hale geliyor. Bu sorunu aşmak için bankalar, müşterinin sermayesine göre otomatik olarak değişen çok katmanlı premium modeller kullanıyor.
Müşteri memnuniyeti genel olarak yüksek olsa da, en varlıklı segmentin kişisel müşteri temsilcisi hizmetinden duyduğu memnuniyet en düşük seviyede. Araştırmada, müşteri temsilcilerinin uzmanlık seviyesinin yetersiz kaldığı ve birçok danışmanın yüzeysel cevaplarla yetindiği belirtiliyor. "Gizli müşteri" yöntemiyle yapılan 60 danışmanlık görüşmesinin sonuçları çarpıcı: Yapay zeka destekli sohbet robotları, "Mevduat faizinden ne kadar vergi öderim?" gibi bazı spesifik sorularda, kişisel müşteri temsilcilerinden daha başarılı performans gösterdi. Maria Suhoverova, bu durumu, "Bankalar, en çok gelir getiren müşterilerini memnun etmekte zorlanıyor. Sektör, bu müşterileri sadık kalmaları için asıl nedenden yoksun bırakarak paradoksal bir durum yaratıyor. Piyasayı kazanmanın en önemli anahtarı, kusursuz bir hizmettir." sözleriyle özetliyor.
25.10.2025
Реклама