Ne zaman hesap blokajı riski %88'e yükseliyor?
Rusya’da 2026 itibarıyla bankalar, hem bireylerin hem de küçük işletmelerin para transferlerini çok daha sıkı denetlemeye başladı. Yeni düzenlemeler kapsamında, şüpheli görülen işlemler önceden uyarı yapılmadan hesabın dondurulmasına yol açabiliyor. Üstelik soruşturma organlarına, mahkeme kararı olmadan işlemleri geçici olarak durdurma yetkisi de verildi.
Bankaların kullandığı algoritmalar artık sadece işlem tutarlarına değil, davranış kalıplarına da bakıyor. İşlem sıklığı, tutar, açıklama, yeni alıcı gibi unsurlar puanlanıyor. Belirli bir eşik aşılırsa sistem otomatik olarak blokaj uyguluyor. Uzmanlara göre sistem işlemin anlamını değil, “alışılmışın dışına çıkıp çıkmadığını” değerlendiriyor.
N. İzvestiya'nın incelemesine göre, örneğin uzun süre nakit çekmeyen bir kişinin bir anda tüm parasını çekmek istemesi, yeni bir hesaba yüksek tutarlı transfer yapması ya da kişisel hesabı ticari amaçla kullanması yüksek riskli davranışlar arasında. Bu tür durumlarda hesabın bloke edilme ihtimali %88’e kadar çıkabiliyor.
Son bir yılda hesap blokajlarıyla ilgili yaklaşık 30 bin şikayet kaydedildi. Küçük işletmeler açısından durum daha da karmaşık. Bankalar, işlemlerin “temizliğinden” sorumlu oldukları için temkinli davranıyor ve çoğu zaman müşteriyi kara listeye alarak hizmeti tamamen kesebiliyor.
Uzmanlar, kullanıcı hatalarının da önemli rol oynadığını belirtiyor. En yaygın hatalardan biri, kişisel banka kartını mal veya hizmet ödemeleri almak için kullanmak. Bu durum ticari faaliyet olarak değerlendiriliyor ve otomatik olarak riskli işlem kategorisine giriyor.
Hesap blokajı durumunda izlenmesi gereken yol net. Öncelikle bankadan gerekçe talep edilmeli. Ardından sözleşmeler, faturalar, ödeme belgeleri ve işlemlerin ekonomik anlamını açıklayan dokümanlar sunulmalı. Banka olumsuz yanıt verirse Merkez Bankası’na şikayet yapılabiliyor. İnceleme süreci genellikle 15 iş günü sürüyor.
Eylül 2026’dan itibaren denetimlerin daha da sıkılaşması bekleniyor. Rosfinmonitoring’in hızlı ödeme sistemi üzerinden yapılan transferlere erişimi genişletilecek, ayrıca yıllık geliri 120 milyon rubleyi aşan şirketler için dijital ruble kabulü zorunlu hale gelecek. Bu nedenle uzmanlar, hem bireylerin hem de şirketlerin finansal işlemlerini daha şeffaf ve belgeli yürütmesi gerektiğini vurguluyor.
24.4.2026
Реклама