Rusya'da mikro kredi kapısı da kapanıyor: %250'ye bile zor!
Rusya'daki mikro finans kuruluşları, yeni müşteriler için kredi onay oranlarını 2022 yılının ortalarından bu yana görülmemiş seviyelere düşürdü. Sektör birliği SRO MiR'in verilerine göre, 2025 yılının üçüncü çeyreğinde yeni müşteri başvurularının sadece yüzde 21'i onaylanırken, mevcut müşteriler için bu oran yüzde 74 seviyesinde gerçekleşti. Forbes dergisinin Rusça edisyonu, düzenleyici kurumların aşırı borçlanmaya karşı aldığı önlemler ve yüksek fonlama maliyetleri nedeniyle sektörün riskli yeni müşterilerden ziyade güvenilir mevcut müşterilere odaklandığını yazıyor.
Merkez Bankası'nın aşırı borçlanmayı sınırlandırmak amacıyla uygulamaya koyduğu makro ihtyati tedbirler, mikro finans sektörünü de doğrudan etkiliyor. Temmuz 2025 itibarıyla, bir mikro kredideki toplam masrafların (faiz ve diğer ücretler) kredinin anapara tutarını yüzde 100 oranında geçemeyeceği kuralı konmuştu. Ayrıca, yıllık maliyeti yüzde 250'yi aşan krediler için finansal kuruluşlara yüksek oranda karşılık ayırma zorunluluğu getirildi. Önümüzdeki dönemde ise bir kişinin belirli bir yüksek faiz oranının üzerindeki kredilerden alabileceği sayıyı sınırlayan yeni düzenlemelerin de yürürlüğe girmesi bekleniyor.
Şirketler, yeni müşteri edinmenin maliyetinin yüksek ve bu müşterilerdeki ödeme riskinin, mevcut müşterilere kıyasla üç ila dört kat fazla olması nedeniyle stratejilerini gözden geçiriyor. Sektör temsilcileri, sadık müşterilerle çalışmanın hem pazarlama maliyetlerini düşürdüğünü hem de müşterinin "ömür boyu değerini" artırdığını belirtiyor. Ayrıca, mevcut müşterilerin geçmiş ödeme geçmişi, risk değerlendirmesini kolaylaştırarak daha kişiselleştirilmiş teklifler sunulmasına olanak tanıyor.
Ekim ayı itibarıyla müşteriler tarafından talep edilen ortalama kredi tutarı 20 bin 600 ruble ile yıl başına göre yüzde 13 artış gösterse de, onaylanan tutarlar yaklaşık 16 bin ruble seviyesinde sabit kaldı. Bu da, onaylanan tutarların talep edilen tutarlara oranının yüzde 90'lardan 78,6'ya gerilemesine neden oldu. Bu düşüş, kredi veren kuruluşların sadece daha az başvuruyu onaylamakla kalmayıp, onayladıkları tutarları da daha düşük seviyelerde tuttuğunu ortaya koyuyor.
Finansal analistler, 2026 yılında yürürlüğe girmesi planlanan yeni düzenlemelerle birlikte, sektördeki temkinli eğilimin süreceği öngörüsünde bulunuyor. Yeni müşteri onay oranlarının düşmeye devam ederken, güvenilir mevcut müşterileri elde tutmanın daha da önem kazanması bekleniyor. Kredi veren kuruluşların, yasal kısıtlamalar öncesinde kaliteli portföyü korumaya yönelik adımlar atacağı, bu nedenle daha büyük tutarlı kredilerin yalnızca çok güvenilir müşterilere sunulacağı tahmin ediliyor.
31.10.2025
Реклама